2019年购得210万元住房的成都购房者，还贷84个月并支出 138.5万 元后断供，房屋只以 77万元不是把房子还回去就结束了。
这人一开始付了首付款五十二万，接着投入二十五万装修费，在每月还款七千三百二十五的时候一共偿还了八年零四个月的月供共计六十一万五千五百四十元。把首付、装修和月供加起来总共支出为138.5万元。本来用来居住的房子后来却不能作为偿还债务的资产。
的特点是每月还款金额相对稳定，但是还款前期的利息占比较大，在整个偿还过程中会占用较多的时间。房价上涨时这部分的成本很容易被资产升值所掩盖；
房价下跌或者收入中断之后，贷款余额就会直接暴露出来。
去年9月，该购房者由于收入断供无力继续还贷。持续逾期半年多后案件进入起诉、判决、查封和执行程序。房屋评估价由买入时的210万元下降到约110万元。司法拍卖一般是以评估价为基准来确定起拍价格，根据本案例披露的七折起拍计算，如果房屋评估价为 110 万元，则对应的起拍价大约是77 万 元 ，最终以该价格成交。
77万元拍卖款只能抵扣131万元贷款，差额就是54万元。房屋被处置，并不能使原借款关系随之消失；如果房产变现之后仍旧不足以偿还贷款，剩余债务仍会由借款人继续承担。
即首付52万、装修25万以及已支付的61.5万月供并没有重新回到购房者手中，在房子拍卖之后，个人还要面对剩余的债务。断供造成的后果也不只是账面上的一笔款。
后，账户资金可能按照执行程序被处理。该名购房者表示自己账户中仅剩下的512元生活费也被扣除了。金额小,但是影响到日常生活支出。房屋属于不动产，处置需要时间;存款、工资收入及其他可以被执行的财产优先于抵押物进行分配;逾期期间还会有和执行费用产生，具体数额以合同约定为准。
“房子不要了，债务就结束”的想法就是许多购房者所忽视的风险。
“房子不买”，但是因为没有及时办理过户手续而造成房屋不能被拍卖或者转让的,就会对购房者的权益造成影响。法拍成交价比正常市场价格低很多的时候会增加贷款余额和拍卖款之间的差距。逾期时间越长，信用记录、账户使用、消费以及后续融资也会受到影响。房价下跌、还款结构和现金流压力叠加后，原本看起来稳定的月供就变成了长期负担。
以及调整还款安排是否存在适用条件；确实无法继续持有时，也可以评估正常出售房屋的可能性。正常交易的成交价格如果高于法拍清算价格，则更容易减少贷款缺口。通过借网贷、透支信用卡来填补房贷，那么单一债务就会变成多重债务，进一步压缩家庭现金流。
这起经历最清楚地说明买房的风险不仅在于房价上涨和下跌，更在于首付比例、贷款余额、利息结构以及收入稳定性。
房价上涨时很多问题不容易被看到；当收入中断或者房价下行的时候，则前期支付的利息、剩余贷款和法拍折价会同时出现。