过去大家习惯等银行降利率，这次财政直接按贷款本金贴利息，听起来像“银行少收钱”，其实是中央财政出大头帮首套家庭减负担。 2026年10月1日起，新发
，实施期限暂定1年。享受
首套认定按现行规则执行，新房和二手房都可以，但纯公积金贷款、保障房贷款不与该政策叠加，已有专门支持渠道。
贴息标准很直白，按可享贴息的贷款本金年化1%计算，期限不超过5年，单户贴息本金上限100万元。
以长期限100万元首套商贷为例，按月还本后余额逐步下降，政策最多可累计少付利息近5万元。
2026年9月20日公布的贷款市场报价利率中，1年期为3.0%，5年期以上LPR为3.5%；8月新发放个人住房贷款加权平均利率约3.1%。
贴息不是另降合同利率，而是在银行按月收息时直接扣减对应金额，借款人实际支出会低于原商贷利息。
资金由中央财政和地方财政分别承担90%和10%，省级以下具体比例由省级财政部门确定，资金总规模不设上限、按预拨和结算管理。
开展商业性个人住房贷款的银行都可办理，不限定少数机构；签订贷款合同时同步授权银行代办贴息即可。
银行会结合网签备案、房屋买卖合同审核资格，按月收息自动计算扣减，再通过短信或手机银行告知享受情况。
如果买150万元房子、首付50万元、商贷100万元，且面积不超过120平方米，前5年可按照100万元本金享受1%贴息。
若贷款80万元，按同样1%年化口径，理论年贴息0.8万元，5年静态为4万元，实际按月还本会少于这个数值。
只贴商贷部分，公积金部分不贴；贷款超过100万元时，超出100万元的部分不纳入本次贴息本金上限。
想通过“借新还旧”转成新贷蹭贴息不行，通知明确不包括新发放商贷置换存量贷款。
办理时不用另跑财政部门，重点在签合同环节确认三件事：首套资格、面积价格、贴息授权是否同步勾选。
不同城市房价水平不同，120平方米和150万元两道线会把受益对象自然限定在低总价、中小套型首套房。
政策不替代地方购房补贴、税费优惠或其他住房支持，具体能否再享地方政策，以当地住建、税务和银行审核为准。
买房本来就不只看省了多少利息，更看月供是否贴合家庭收入、房子是否真正用于自住。
一笔近5万元的利息减免，分摊到5年不算惊天数字，但能让刚工作的年轻人、进城安家的新市民少几分纠结。
如果你正看首套小户型，不妨把城市、房价、面积和计划贷款额发出来，大家一起按100万元、1%、5年来算更踏实。