同样的20万元存三年，部分地区专享年利率高达1.79%，身份、所在地都会使你得到的利息不同，普通储户怎样才能找到适合自己自身的入口？
以往相当长一段时间内，都是同一个货架上标准化的商品，只要达到起存金额，不管职业、所处地区和是否同银行有其他业务往来，一般都执行相同的档次利率。
的产品，同币种、同期限出现了不同的价格，大额存单的定价方式正处在转变之中。工行做法比较典型。
本行向教师客群推出三年期大额存单，20万元以上存款，年利率为1.55%；面向高端资产客户的同期限产品利率也是1.55%，但是起存金额提高到了100万元，并且额度已经售罄。
达标客户可以购买年利率为1.75%、期限为3年的理财产品。手机银行页面会有相关的理财产品出现，但是当用户在下单的时候，系统就会对用户的身份进行验证，并且只有符合标签要求的客户才可以完成交易。
为1.41%，比第一季度微升1个基点，这是自2022年一季度以来首次环比回升，但是整体上仍然处在历史低位水平之中，在此之上还存在着对下半年息差继续承压的判断。在这样的环境下，银行对于所有的储户都实行加息，那么整体上的负债成本就会随之上涨；只对特定客群进行小幅让利，就可以把有限的利息支出集中在那些愿意长期保存资金的地方。
身份定价不单是看储户当期存了多少，还考虑了将来会带来什么综合业务价值。代发工资客户一般都会有比较稳定的资金沉淀，并且会产生消费贷款、信用卡、理财代销等需求；
优质企事业单位客群一般具有资金留存时间长，综合金融需求稳定等特征；一二线城市的客户财富规模大，对于资产配置、基金以及保险服务的接受程度也较好。
银行将额度控制、身份认证、分层产品等诸项因素纳入存款价格安排当中。储户因此不能再默认“专属产品一定更高”。南京银行普通版3年期大额存单利率为1.75%，比工商银行教师专享产品的1.55%高。
不同的银行普通利率就存在着差别，比较的时候应当先做横向的对比，在同期限，相同起始金额的产品中找到一个可以被自己的身份所包括进去的选项。
部分产品虽然可以在App上显示出来，但是开户地、社保缴纳地或者客户标签不符合要求，最终还不能购买。高利率版本的额度也有限，江苏专享产品售罄就是个现实。
期限选择不能只看利率。近期部分银行重新推出了5年期大额存单，工商银行有关产品的利率为1.60%、1.55%，起存金额为20万元，并且可以提前支取和转让，报道时两款产品剩余的余额都超过1000万元。
国有大行5年期产品利率最高约为1.60%，股份制银行同类产品最高可达1.80%，但是5年期和3年期利差已经缩小到5个基点，期限溢价很低，资金要锁定更久。定期存款靠档计息业务自2021年起在全国范围内清退了，提前支取按照活期利率计息仍属现行规则。
大额存单的转让功能因此更加受到人们的关注，但是并不是所有的产品都可以进行转让，购买之前需要对具体的条款加以确认。支持转让的存单在中途急需资金时，可以采用银行内部平台转出的方式实现资金的保留，并且还可以继续获得已经形成的持有收益。
招联首席经济学家董希淼认为选择长期限的产品的时候应该优先考虑支持转让的品种，同时还要保留一定的应急资金。大额存单将来会形成基础通用产品和多类客群专属产品的并行格局，差异化产品是补充而不是完全取代普通版本。
20万元存3年并不是一个确定的答案，身份，地区，渠道，额度，期限以及流动性条款都会影响最终获得的利息。